聊聊財務自由 本文首發于同名公眾號。 巴菲特說:如果你不能擁有睡后收入,你將工作到死! 財務自由是很...

本文首發于同名公眾號。

巴菲特說:如果你不能擁有睡后收入,你將工作到死!

財務自由是很多人夢寐以求的,今天周末,聊聊財務自由這個輕松的話題;

首先,什么是財務自由?每個人對財務自由的定義不一樣,財務自由也分很多種,我比較認同一種定義:你的資產帶來的收益可以允許你不必再為金錢工作,即使工作也是為了興趣或者其他的目的,如果不工作也可以維持自己滿意的生活;如果一定要有一個量化的數字,雪球上有個公式也是值得參考的:當你的可投資資產達到你的年收入的20倍,就算達到了基本的財務自由;例如你的年工資收入是20萬,如果你的投資資產達到400萬,即便你只投資安全的銀行理財,只要實現5%的年收益率,利息也可以達到你的工資收入,這時你就可以不用再工作了,至少可以不用再為了錢工作了。

金錢可以給我們更高品質的生活,關鍵時候還可以治病救命,我認為更重要的是金錢給我們一種選擇的自由,我們可以選擇工作,也可以選擇不工作,還可以選擇做什么工作,選擇與什么樣的人相處,選擇說真話還是假話。

這篇文章不想討論到底多少錢才可以實現財務自由,這個問題根本不會有答案。但我認為財務自由需要考慮的三個要素對絕大多數人應該是普適的:本金,長期的投資收益率和消費水平。

很多人一提到財務自由,馬上的反應就是需要幾百萬、幾千萬等等,這是片面的。其實上面這三個要素是相互影響的,比如我們的投資收益率很高,消費水平很低,那可能不需要太多本金就自由了,但如果沒有投資能力,消費水平又很高,那就需要很多本金。所以脫離開投資收益率和消費水平單獨談財務自由是沒有意義的。

1. 本金

本金多少是實現財務自由的核心要素,比如騰訊、阿里巴巴持有股權的那部分員工,一旦股票上市,身價瞬間幾千萬甚至數億,即便不工作,不投資,奢侈消費,大部分也可以實現財務自由了,還有企業的老板、高管,甚至彩票中大獎的都可以歸為此類,不過單純靠本金的財務自由,對于本金的要求就比較高了,假如只有幾百萬,存在銀行買理財每年4%收益,滿足生活需求估計還是比較拮據;

普通人(非富二代)獲得本金的途徑大概只有三種:工作、創業、投資,中彩票這種小眾的方式就不提了。

(1) 工作:這個社會絕大部分人都在某個平臺上工作,不論是最低端的體力勞動還是企業高管,通過工作積累本金是風險最小的方式,但也是很難的方式,因為只有做到管理層級別,或者能夠分到創業公司股權才能積累起比較大的本金,對于大部分只是在普通崗位上工作的普通人來說,通過這種方式積累可觀的本金就很困難了。更艱難的是,我們看到有太多的月光族,本來就只有幾千塊的工資,卻還每個月透支信用卡提前消費,美其名曰“享受當下”,每個人都有自己的價值觀我不反對,但這樣確實很難積累起我們未來投資或創業的本金,也只能一直為錢“打工”了。

(2) 創業:創業是很多有錢人積累本金的方式,但這個途徑風險比較高,也是一將功成萬骨枯的一條路,但對于真正有能力的人是完全可以走得通的。

(3) 投資:這里說的投資不止是投資股票,投資房子、基金、黃金都可以算作投資,過去20年,我們看到很多人買了北京、上海的房子,趕上了時代發展的潮流,資產暴增。有的人投資餐館、超市也賺到了工資之外的收益。有些可能是靠運氣,有些可能靠實力,但不管怎么掙來的,都可以當成財務自由的本金。

事實上,本金大概是絕大部分人實現財務自由最大的門檻,從0到100萬這個過程是最難的,越往后是越容易。這時候,你就要看一下未來你自己到底可以通過哪種途徑積累起足夠的本金,做好規劃,因為99%的人都不可能稀里糊涂的賺到超過自己認知范圍的錢。

2. 長期可保證的投資收益率:

如果本金的規模不算太大,比如10-15倍年薪,但投資能力突出,也可以實現財務自由,注意必須是長期穩定的投資收益率,我認為起碼可以實現15%以上的長期復合收益率。

如此,對本金規模的要求就可以下降一些,比如有500萬的本金,可以實現每年15%,也就是75萬的投資收益,那即便在一線城市也可以生活的不錯了,而在二三線城市,我覺得有200-300萬的本金,每年有30-45萬的投資收益,也可以超過大部分白領的收入了;反過來講,如果一個人的投資能力很差,保時捷進去,寶駿出來,那估計多少錢都很難財務自由了;

話說回來,在股市,能實現長期15%的復合收益率應該就算優秀的投資人了,畢竟90%的人連銀行理財都跑不贏,所以這一條也是非常難的,核心是要看看自己有沒有這種能力;最簡單的方式,我認為只要長期持有中國最優秀的資產,比如茅臺、五糧液、格力等,只要不是買入價格太離譜,這個收益率還是很有希望實現的。

3. 消費水平:

在討論財務自由時,消費水平是很多人忽略的重要因素。一線城市的人覺得沒個兩三千萬都算不上財務自由,也不是沒有道理。一套稍微不錯的房子都要1000萬,再用1000萬去投資,一年收益100來萬,一家三四口一年花個五六十萬也正常。但在三四五線城市,100萬就能買一套不錯的房子,可能10來萬都足夠大部分人享受不錯的生活,所以財務自由的標準要降低很多。

再者,消費水平也要看個人。有人即便在三四線城市,一年也要花費幾十萬,這是很個性化的東西,沒有絕對的對錯,只能說每個人選擇的活法不一樣,有的人喜歡享受物質,享受當下,有的人更喜歡未來的自由,各取所需就好。

既然我們的主題是通過投資實現財務自由,那我的觀點就是:要想早日實現財務自由,你必須降低你的消費水平,降低你的欲望,懂得延遲滿足。

延遲滿足不僅可以讓你更快速的積累本金,也可以讓你更早的享受到自由。假如你一年只花5萬,你有100萬的本金,一年收益15萬都可以覆蓋你的花費,還有剩余資金繼續實現復利增長,一年花10萬,你有200萬的本金也差不多夠了。

其實核心的問題在于你更想要哪個。你是更想要早日自由,還是更想要享受物質和當下呢?

所以,我的讀者朋友如果也想實現財務自由,也在規劃自己的人生的話,就請按照上面的三點進行規劃:本金、收益率和消費水平。不要太在意有些“土豪”人士動輒幾千萬、幾個億才算財務自由的豪氣,財務自由其實是很個性化的事情。

這些年我總結下來,財務自由真的不是膚淺的代表著我們可以盡情的享受各種豪車豪宅奢侈品,財務自由賦予我們的選擇權是無價的。當我們自由以后,整個世界安靜了下來,慢了下來,心也放松下來,世界不再是我們的過客,我們也不再是世界的過客。它值得我們努力去追求一次,對嗎?

@今日話題$貴州茅臺(SH600519)$$五糧液(SZ000858)$$瀘州老窖(SZ000568)$

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